17.07.2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Мировой судья судебного участка № 2 Центрального АО г. Тюмени Гарипова Е. А.,
с участием истицы «А»,
представителя ответчика «Б», действующей на основании доверен¬ности № 5/2498Д, выданной 31 августа 2010 г.,
при секретаре Бабенко Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-853-2011/3(2)м по иску истицы «А» к Открытому акционер¬ному обществу «В» о применении последствий недействительности условий договора, возмещении понесенных убытков и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истица «А» обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «В» о признании недействительным часть сделки - условия о взимании комиссий за выдачу кредита и досрочное полное погашение кредита взыскании убытков в размере 6 950 руб. 00 коп., расходов по составлению претензии в размере 500 руб. 00 коп., расходов по составлению искового заявления в размере 1 500 руб. 00 коп., сумму комиссий за предоставление выписки по счету в размере 450 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп., штрафа в доход государства в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя. Свои требования мотивирует тем, что 08 апреля 2008 г. между ней и ОАО «В» заключен кредитный договор, в соответствии с которым истице предоставлен кредит размере 101 50 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев, под 21 % годовых. В соответствии с выпиской по счету 08 апреля 2011 г. с истицы была удержана комиссия за предоставление кредита в размере 1500 руб. 00 коп., кроме того, 23 декабря 2010 г. с истицы была удержана комиссия за полное досрочное погашение в размере 300 руб. 00 коп.

По мнению истицы, действия банка о взимании комиссии за предоставление кредита, взимание комиссии за полное досрочное погашение кредита являются незаконными, поскольку взимание платы за осуществление обязательно операции, без предоставления дополнительных услуг нарушает права потре¬бителей.

Истица «А» в судебном заседании исковые требования под¬держала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила удовле¬творить иск в полном объеме.

Представитель ответчика «Б» в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям изложенным в возражениях на исковое заявление. Кроме того, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку, в соответствии с п.2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по тре¬бованиям о признании оспоримой сделки недействительной начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать о том, что его права нарушены, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Заслушав пояснения истицы, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, мировой судья находит исковые требования частично обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

Судом установлено:

08 апреля 2008 г. истицей подано заявление в ОАО «В» о предоставление кредита.

В тот же день, 08 апреля 2008 г. истицей подписано Уведомление банка о предоставлении персонального кредита, в соответствии с которым истице предоставлен кредит в размере 101 500 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев, под 21% годовых.

В рамках указанного договора истице открыт текущий счет №40817810504010162395.

В соответствии с выпиской по счету с истицы была удержана комиссия за предоставление кредита в размере 1500 руб. 00 коп., а также комиссия за полное досрочное погашение кредита в размере 3 000 руб. 00 коп. (л.д. 19-20).

Истица свои обязательства по договору кредитования исполнила в полном объеме оплатила - комиссию за предоставление кредита в размере 1500 руб. 00 коп., а также комиссию за полное досрочное погашение кредита. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-20).

В настоящее время кредит истицей погашен в полном объеме досрочно, что представителем ответчика в судебном заседании не оспаривалось.

В соответствии с преамбулой Закона РФ «О защите прав потребителей» данным законом регулируются отношения, возникающие между потребителем и исполнителем при оказании услуг (в том числе банковских). Потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести, либо за¬казывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) ис¬ключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

Мировой судья исходит из того, что истица является потребителем, сле¬довательно, отношения между ней и банком, возникающие при оказании ус¬луг кредитования, попадают под регулирование законодательства о защите нрав потребителей.

В судебном заседании установлено, что истица была ознакомлена с ус¬ловиями договора о необходимости внесения комиссии за предоставление кре¬дита, принимала данное условие как необходимое для заключения договора и не могла достоверно знать о законности данного условия.

Согласно статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. №15-ФЗ «О вве¬дении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения в области защи¬ты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Феде¬рации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными закона¬ми, принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовым ак¬тами Российской Федерации.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоста¬вить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмот¬ренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим ли¬цам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в силу настоящего Положения понимается также счет по учету сумм привле¬ченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка (п.2.1.2. Положения ЦБР от 31 авгу¬ста 1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными орга¬низациями денежных средств и их возврата (погашения)».

При этом данное Положение не регулирует распределение издержек меж¬ду банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Вместе с тем, из п.2 ч. 1 ст.5 Федерального закона от 03 февраля 1996 г. №17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение при¬влеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется бан¬ковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Изложенное соответствует содержанию Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Феде¬рации от 26.03.2007 г. №302-П, из которого следует, что условием предоставле¬ния и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Назначение указанного счета: учет кредитов, предоставленных кредитной организацией (п.4.53 Положения). Плата за осуще¬ствление организацией учета хозяйственных операций в денежном выражении, что установлено Федеральным законом от 21.11.1996 г. №129-ФЗ «О бухгалтер¬ском учете», действующим законодательством не предусмотрено.

Таким образом, предоставление кредита - это действие банка, направ¬ленное на исполнение обязанностей в рамках заключенного кредитного дого¬вора и не является дополнительной услугой, следовательно, комиссия за предоставление кредита взиматься банком не должна.

Следовательно, действия банка ОАО «В» по взиманию ко¬миссии за предоставление кредита, взимание комиссии за полное досрочное по¬гашение кредита, является незаконными и ущемляют права потребителей.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», усло¬вия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, ус¬тановленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ст. 180 Гражданского кодекса РФ, недействительность час¬ти сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предпо¬ложить, что сделка была совершена и без включения недействительной ее час¬ти.

Как следует из выписки по счету комиссия за предоставление кредита ус¬тановлена в размере 1500 руб. 00 коп., комиссия за досрочное погашение уста¬новлена 3000 руб. 00 коп. Таким образом, всего истицей уплачено комиссии в размере 4500 руб. 00 коп. (1500 руб. 00 коп. + 4500 руб. 00 коп.)

С учетом изложенного, мировой судья считает, необходимым удовле¬творить требования истицы в части взыскания с ответчика комис¬сии за предоставление кредита в размере 1500 руб. 00 коп.

Кроме того, мировой судья считает, что с ответчика подлежит взыска¬нию в пользу ответчика комиссии за полное досрочное погашение кредита в размере 3000 руб. 00 коп., поскольку данная комиссия не предусмотрена условиями договора.

Таким образом, исковые требования истицы в части взыскания уплаченных банку комиссий подлежит удовлетворению в полном объеме в размере 4500 руб. 00 коп. (1500 руб. 00 коп. + 3000 руб. 00 коп.).

Мировой судья опровергает доводы представителя ответчика о том, что истицей пропущен срок исковой давности, установленный п.2 ст. 181 ГК РФ - 1 год, поскольку, в соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответ¬ствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, а в соот¬ветствии с п.1 ст. 181 ГК РФ иски о применении последствий недействитель-ности ничтожной сделки может быть предъявлен в течение трех лет со дня, когда началось ее исполнение.

Из указанного следует, что к требованиям, связанным с недействительно¬стью ничтожных сделок (п. 1 ст. 181 ГК РФ), предусмотрена специальная нор¬ма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется не субъективным фактором - осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его права, а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнение сделки.

Началом исполнения сделки является дата заключения кредитного до¬говора - 08 апреля 2008 г. Следовательно, за защитой своих нарушенных прав в судебном порядке истица может обратиться до 08 апреля 2011 г. иск предъявлен в суд 29 марта 2011 г., т.е. в пределах срока для обращения в суд с иском. В связи с тем, что в судебном заседании установлена вина ответчика в нарушении прав потребителей, на ОАО «В» следует возложить обязанность по компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей».

При определении размера компенсации, суд руководствуется требования истицы в данной части частично и, определить размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истицы в размере 500 руб. 00 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось реше¬ние суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истица не обладает специальными познаниями, она вынужде¬на была воспользоваться услугами специалиста по составлению претензии и искового заявления. Услуги специалиста были оплачены истицей в размере 2000 руб. 00 коп. В обосновании исковых требований в данной части истицей представлен договор возмездного оказания юридических услуг от 23 марта 2011 г. с ФГУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Тюменской области» (л.д.28), а также контрольно-кассовый чек от 28 марта 2011 г. на сумму 1500 руб. (л.д. 27), квитанцию об оплате услуг на сумму 500 руб.00 копеек. (л.д. 27)

Мировой судья считает возможным удовлетворить исковые требования истицы о взыскании расходов на оплату услуг специалиста по составлению претензии и искового заявления в размере 2000 руб. 00 коп. (1500 руб. 00 коп. + 500 руб. 00 коп.)

Кроме того, в судебном заседании представитель ответчика пояснила, что поскольку истицей погашен в полном объеме, услуги по предоставлению выписки по лицевому счету являются платными.

Расходы истицы в данной части составили 450 руб.00 коп., что под¬тверждается приходным кассовым ордером № 9 от 02 марта 2011 г. на сумму 150 руб. 00 коп. (л.д. 16), приходным кассовым ордером № 10 от 02 марта 2011 г. на сумму 150 руб. 00 коп. (л.д. 17), приходным кассовым ордером №12 от 02 марта 2011 г. на сумму 150 руб. 00 коп. (л.д. 18). Таким образом, оплату предоставления выписки по лицевому счету, мировой судья признает расходами истицы и считает необходимым взыскать указанные расходы с ответчика, в размере 450 руб. 00 коп.

В соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей» при удов¬летворении судом требования потребителя, установленных законом, суд взы¬скивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворе¬ния требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от сум¬мы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учи¬тываться при определении размере штрафа, взыскиваемого с продавца за не¬соблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований, потребителя, установленных законом.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований, с ответчика подлежит взысканию в доход государства штраф в размере 2500руб. 00 коп. (1500 руб. 00 коп. + 3000 руб. 00 коп. + 500 руб. 00 коп./2).

Кроме того, в соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в размере 400 руб. 00 коп., поскольку при подаче искового заявления истица была освобождена от уплаты государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 891 Гражданского кодекса РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», ФЗ от 02.12.1990 № 395 - 1 «О банках и банковской деятельности», Положениями «О правилах ведения бухгалтерско¬го учета в кредитных организациях, расположенных территории Российской Федерации, утвержденного Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 г. № 302 - П, информационным письмом Центрального Банка РФ от 29.08.2,003 г. № 4 ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК Российской Федерации, мировой судья,

РЕШИЛ:

Исковые требования истицы «А» к Открытому ак¬ционерному обществу «В» о применении последствий недействи¬тельности условий договора, возмещении понесенных убытков и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать недействительным условия кредитного договора № M0PBR520S08040800122, заключенного 08 апреля 2008 г. между Открытым акционерным обществом «В» и истицей «А» в части взыскания комиссии за предоставление кредита, комиссии за полное дос¬рочное погашение.

Взыскать с Открытого акционерного общества «В» в пользу истицы неосновательно уплаченные денежные сред¬ства в размере 4500 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб. 00 коп., расходы по составлению претензии в размере 500 руб. 00 коп., расходы по составлению искового заявления в размере 1500 руб. 00 коп., расходы по оплате предоставления выписки по лицевому счету в размере 450 руб. 00 коп., всего 7 450 (семь тысяч четыреста пятьдесят рублей) руб. 00 коп.

Взыскать в доход государства с Открытого акционерного общества «В» штраф в размере 2500 руб. 00 коп.

Взыскать в доход государства с Открытого акционерного общества «В» государственную пошлину в доход государства в размере 400 руб. 00 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Центральный районный суд г. Тюмени в течение 10 дней со дня его составления в окончательной форме с подачей жалобы через мирового судью судебного участка № 2 Центрального АО г.Тюмени.

Мотивированное решение составлено 25 апреля 2011 года с применением компьютера.

---

Tweet

---